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中小企业现金流管理建议，现金管理不管是任何企业都是非常重视的，如果企业的现金流不足企业就会很难稳定的发展下去，因此就需要提高现金流的管理、加强资金的管理工作，下面小编在下文整理了一些关于中小企业现金流管理的建议，有兴趣的小伙伴可以来详细的了解学习一下，希望可以给大家提供更好的建议。

中小企业现金流管理建议，现金管理不管是任何企业都是非常重视的，如果企业的现金流不足企业就会很难稳定的发展下去，因此就需要提高现金流的管理、加强资金的管理工作，下面小编在下文整理了一些关于中小企业现金流管理的建议，有兴趣的小伙伴可以来详细的了解学习一下，希望可以给大家提供更好的建议。

一、客户需求“不刚”的企业老板，持币谨慎

很多老板觉得自己是人流密集型的toC企业，或者是谈判密集型的toB企业，今年的生意估计凉凉了。其实我们离核心重点只差小小一步。如果要解决问题，尝试考虑以下两点：1.下游需求“刚性”还是非“刚性”。2.我们的现金储备是否足够度过风险期。

1.下游需求、客户需求不太“刚”的风险

如果我们从事的是可替代性非常强的生意，那么这几个月我们的亏损可能是硬亏损，因为这种亏损很难通过后期经营弥补回来。比如火锅店不吃就不吃了，在家里煮煮火锅也凑合;原先一年会吃2~4次，由于疫情可能今年只吃1~2次。没看成的电影过了这个劲儿，可能有一半以上的客群只想在家里看，或者换别的电影看了。这类客户的需求有强时效性、冲动性、随机性、季节性。过了这个村没这个店，需求很少会反弹回来，这时候我们要谨慎了。这类企业如果还是人流密集型的，就应该密切关注现金储备。

2.如何控制经营风险

客户需求“不刚”的老板，库存现金无法支撑零收入运营公司一年的，应当大幅降低现金流支出。方法如下：

1. 严格测算每月、季度的现金流投入产出比，投入产出比大于1:1的(即现金流支出大于收入的)，辞退公司中懒散、长期绩效不合格的员工。无论缩减什么样的成本，企业的沟通成本永远放在第一位。

2. 调整债务结构，将短期债务尽可能调整为中长期债务，将还本风险后置。比如将3年期等额本息的债务尽可能的调整为10年以上，甚至20年以上。如果上述条件不满足，且库存现金无法支撑零收入运营公司半年的，应当考虑将短期等额本息的债务转化成先息后本，尽可能地将风险后置。现金流支出关乎到企业生死，其重要性远远高于财务成本，举例：银行融资租赁某条流水线1000万3年期利息年化5%。每月现金流支出将近30万，而利息支出只有4万多元。纸面利息看上去不贵，但如果我们手头上的库存现金只有100万，且预计收入不稳定，那么最坏情况我们3个月就会资金链断裂;如果资产处置不及时，还会有破产风险。破产了再低的利息对我们也毫无意义。

3.降低一切与企业活下去不相干的现金流支出。如广告费、横向开发投入、跨界投入等。

4.适当变卖资产，提前收回项目款项，保本经营，先保住眼前的这口饭。徐峥的《囧妈》就是很好的例子。对于将来市场是否好转，成功的老板会抱着两手准备。我们不能因为一两颗棋子影响到整盘棋局。

5.年度现金流投入产出比尽可能控制在1:1以下。记住，是现金流支出占现金流收入的比重小于1:1;而不是成本占收入的比重，两者的区别在前者是实收实付的，而后者可能是应收应付的。

二、客户需求较“刚”的企业老板，适当防范，为二季度做准备

这类老板最大的区别在于70%以上的客户如果一段时间不购买他们的产品，过段时间会“憋不住”去买。同理下游渠道也会刚性地主动寻求合作。这些企业也需要适当防范，因为面面交流的机会少了确实会影响到新资源的积累。但更重要的是观察自己的下游和客户，在营销和产品设计上多下点功夫。如果这些老板库存现金无法支撑零收入运营公司半年的，也应当适当缩紧现金流支出。

三，本质是规避企业无脑的粗放发展

疫情对经济的影响只是暂时的，好的企业不会因为一次偶然的疫情而轰然倒塌。想想现实生活中，比疫情更有冲击力的商业风险比比皆是。本质上，引起恐慌的是我们高速发展的经济体承载着过重的企业负债，而这些负债背后，是老套、粗放、低效的商业模式。

企业老板资产负债率高于70%，甚至100%的比比皆是。杠杆没有错，但毛利太低了再去加过重的杠杆，容易造成虚假繁荣，从而被这次疫情一击即倒。这类毛病老新企业主都有。老企业主们对社会的贡献我们有目共睹，从“温州八大王”到现在的百花齐放，过去到现在我们经历了太多太多，他们是我们披荆斩棘的商路开拓者。但有时候小智发现，一些前辈的接班人没培养好，都是瞅着自己苦了一辈子，不敢让孩子吃苦，等到自己五十岁以上了，才慢慢发现越来越吃力，有点跟不上节奏。这个时候如果还顶着高负债高压力低毛利，小智想对您说，您真的辛苦了。有些时候我们是否该考虑一下自己的晚年，也该休息下了?

阿中为中小企业定向加“杠杆”、去“房地产化”，是为了让我们追求更高效的商业模式，回归商业本质，培养企业造血能力，加快新老更替。如果规模小、毛利低，只是通过加杠杆来提高收益甚至求存，显然走了阿中已经丢弃的“老路”。因为我们这一代的主题改了，人民已经奔小康了，需求开始多元化了。我们已经从“规模基础建设”变成了“多元化商业体建设”。社会对我们的经营水平要求更高了。

此外，阿中加大了对民间放贷的限制。也是希望加快新老迭代。现在市场上民间资本少了，我们更应当谨慎自己的口袋。用我们的智慧去实践、去创收。如果我们还因循守旧，靠人海、钱海战术来拯救我们的小规模低毛利行业，我们的路将会越走越窄。

中小企业现金流管理建议，就为大家分享到这了，一个企业的发展离不开现金的管理，因此只有加强内部资金的管理，做好现金的预算，才能更好的发展，希望上文的内容能够帮助到大家，想要了解更多关于中小企业的财务知识内容，欢迎大家咨询关注我们，即可向老师领取相关的资料进行参考，有需要的小伙伴赶快联系我们吧!