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出纳人员最基本的工作之一，是办理银行相关收支业务。出纳是企业直接面对银行业务最多的岗位，作为出纳人员，如何开立银行账户是必备技能。

出纳人员最基本的工作之一，是办理银行相关收支业务。出纳是企业直接面对银行业务最多的岗位，作为出纳人员，如何开立银行账户是必备技能。

银行开户的概念：正常经营的企业，都必须在一个银行开立一个基本存款账户，同时可以在其他银行开立一般存款账户，除了基本存款账户只限开立一个外，一般存款账户根据企业经营需要，可以在多家银行开立多个，但注意每家银行只能开立一个账户。

基本存款账户与一般存款账户的区别：

1、一个企业只能开立一个基本存款账户，一般存款账户可以开立多个；

2、银行开户许可证，只能在基本存款账户办理，且银行开户许可证是开立一般存款账户必须具备的资料；

3、基本存款账户才可以支取现金（申请现金支票），一般存款账户不可支取现金（不可申请现金支票）

*现在网银结算方式下，开通了网银的，可以开通公转私网银转账，间接实现了一般存款账户提取现金的功能；

银行开户的意义：企业在正常生产经营过程中，必须通过对公银行账户进行款项的收付；每一笔通过银行收支的业务也必须如实反映在企业的账务处理中；

未通过银行对公账户收支的业务，与通过银行收支的款项，没有正确反映到财务处理中，都有重大会计差错！！

基本存款账户：又称“基本户”，有的企业是唯一户。

提供的原件：营业执照正副本、法人与经办人身份证；

提供：公章、财务章、法人私章；

提供的复印件：同时上述资料的复印件1套（有的银行必须是他们自己复印的，不需要企业准备的复印件）；

法人必须亲自到场，不能亲自到场，出具授权委托书。（银行有标准模板）下同。

办理开户需要耗时约1-2小时，根据每个银行的流程会有时间上的差异。

一般7天后获得基本户的开户许可证与机构信用证原件、银行印鉴卡原件、银行开户申请书原件一套；银行密码文件一张；获得的银行这些资料必须妥善保管，不得遗失。建议拿到后马上复印两套留底备用（行政备案一套，财务财务备案一套）；

开通企业网银+银行账户余额变动短信提醒业务+银行代发工资业务（批量支付）：前面的全套资料原件与复印件+开户许可证原件与复印件+机构信用证原件与复印件+财务经理身份证原件与复印件，共3套；法人、财务经理、出纳的手机号（实名制）

办理上面三项业务，需耗时约1-3小时。

一般存款账户（贷款专户等）：

提供的原件：营业执照正副本、法人与经办人身份证、开户许可证；

提供：公章、财务章、法人私章；

提供的复印件：同时上述资料的复印件1套（有的银行必须是他们自己复印的，不需要企业准备的复印件）；

办理开户需要耗时约1-2小时，根据每个银行的流程会有时间上的差异。

开户后获得银行印鉴卡原件与开户申请书原件，请妥善保管。不得遗失。

每个企业根据经营业务的需要，选择开立一个或多个账户；但若是因经营业务变动，对于前期开设的银行账户长期不需使用的，建议及时清理，办理销户手续；一来节省财务人员每月银行对账工作量，二来节约银行收取的各项账户管理费用，三来减少税务如实申报账户时漏报的风险。

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