回答

1. 合规架构搭建：

• 建立清晰的股权和资金交易架构，避免账务混乱。
• 通过正规渠道解决采购无票问题，保持税务合规。

2. 个人卡清单梳理：

• 列出所有个人卡的详细信息，包括姓名、开户银行、卡号。

3. 频繁大额卡的处理：

• 对于使用频繁且金额较大的个人卡，若累计流水巨大且无法解释来源，应尽快注销。

4. 业务规划：

• 规划好业务，逐步减少甚至取消使用个人卡进行交易。
• 如果业务需要使用个人卡，应将其纳入公司核算账户，并依法纳税申报。

5. 财税合规：

• 充分利用国家税收优惠政策，降低合规成本。
• 了解并遵守不同国家和地区的税收政策，合法合规地进行税务规划。

6. 财务管理：

• 使用专业的财务管理软件，实时跟踪和分析企业财务状况。
• 加强对资金流入和流出的监控和记录，定期进行财务审计。

7. 外部劳务人员薪资发放：

• 对于企业外部劳务人员、兼职员工等的薪资发放，应通过公司账户进行，避免使用个人卡。

8. 风险控制：

• 限制个人卡流水的使用范围，比如在企业内部网络环境中使用，避免在公共网络中使用。
• 定期检查个人卡账单，及时发现并处理异常消费。

9. 应对银行监管：

• 如果个人卡流水过大引起银行监管注意，应主动与银行沟通，提供必要的交易证明。
• 若账户被冻结，应立即联系银行了解原因，并按照规定办理解冻手续。

10. 注销不必要的个人卡：

• 对于不再需要或存在风险的卡，应及时注销，以减少潜在风险。